迎著數字化轉型的風口，民營經濟主要組成——小微企業也正受惠于此。

如何幫助小微企業擺脫融資困境？8月16日，由浙商銀行舉辦的“恒以善小而為之——普惠小微金融服務論壇暨‘數易貸’產品發布會”召開。會上，浙商銀行正式發布為個體工商戶、小微企業等市場主體開發的線上化小額信用貸款產品——“數易貸”，并舉行“數易貸”首批客戶授信儀式。作為該行數字化改革服務的最新成果，該產品運用金融科技整合大數據信息，著力破解小微客群融資難題。

聚焦小微企業融資困境

【資料圖】

從“八八戰略”到三個“一號工程”，中國民營經濟發展高地浙江省始終走在助力小微企業發展的前列。

浙商銀行黨委書記、董事長陸建強認為，是金融的政治性和人民性要求增進民生福祉，突出金融的基礎性、保障性功能。最本質的是要樹立以人民為中心的價值取向，并回歸到助力共同富裕、增進民生福祉的定位。重點之一便是要“完善面向小微企業的高效融資體系”。

從金融的政治性和人民性出發，助力共同富裕，此次“數易貸”創新性推出“純信用、申貸快、智能批、循環用、方便提”的極簡貸款服務，尤其針對浙江省內名特優新、最美勞動者、非遺傳承、優秀黨員等典型小微客戶，可提供更高額度、更低利率的純信用貸款，用定制化的金融服務方案幫助更多小微企業獲得融資。

在發布會上，陸建強表示浙商銀行將做“善”的力行者、同行者、踐行者。持續推動小微市場主體崇善、向善、行善、為善，引導客戶由“善本金融”的受益者進階為“善本金融”的傳播者和接力者，讓更多的小微市場主體獲得融資、得到善，將“善本金融”傳播到社會各界。

作為金融顧問制度“擎旗單位”，浙商銀行還將充分利用資源優勢，為“數易貸”授信企業提供金融顧問綜合服務，為浙江省超1000萬戶市場經營主體融資護航。

大數據破解借款難題

“數易貸”的一大特色便是結合行內外多維度數據綜合評判客戶信用，為個體戶等小微企業定制研發線上化信貸產品。

為緩解小微企業融資難、融資繁的問題，銀行機構紛紛運用科技力量打造高效流程，讓小微融資更簡單。

對此，浙江省慈溪橫河鎮的童老板深有體會。慈溪市有“小家電之都”美譽，全市有2000多家家電整機企業，生產制造了全球約60%的小家電。童老板從事洗衣機軸承配件制造經營近30年，近幾年因為行業升級，周邊新興的制造廠家紛紛進行生產線迭代，童老板的生產線初成規模，一邊是眼前生意訂單爆滿，一邊是升級迫在眉睫，他陷入了兩難。

自有資金無法覆蓋快速轉型，童老板試著聯系多家銀行，但因抵質押物等多重因素，短期內未能成功辦理。

這時，浙商銀行“數易貸”的出現解決了童老板的問題。浙商銀行慈溪支行在走訪中向童老板介紹，運用線上申貸渠道，“數易貸”能夠采用信用方式為童老板這樣的小家電配件制造企業提供資金支持。最終，童老板在手機上簡單操作后，系統基于大數據完成數據分析及授信等流程，幾分鐘就通過了預審批。就這樣，童老板在辦公室完成了申請、網銀提款，輕松獲得了50萬元的“數易貸”專項貸款，解了燃眉之急。

不僅童老板，據了解，浙商銀行為小微企業融資進行的定制化探索已惠及千家萬戶，并為地方產業發展貢獻金融向善力量。“淳安茶產業共富貸”是浙商銀行基于山區縣資源稟賦、塊狀經濟特點，按照“一縣一策”“一業一品”原則，在山區26縣推出的龍游生豬、江山智造、三門青蟹、永嘉教具共富貸等47個“數智共富貸”產品之一。截至6月末，山區26縣“數智共富貸”授信總額超40億元，累計發放貸款6.47億元，受益農戶、新型農村經營主體、個人經營者、微型企業等920戶。

近年來，為深入推動小微業務流程迭代升級，浙商銀行惠及全國小微企業的舉措還有很多。

如該行在業內率先實現小微業務“申請在線化、調查移動化、審查數據化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動化”，并已進一步實現“表單無紙化、設備手機化、視頻云端化、進程透明化”四大目標，提高了小微金融服務的可得性和精準度，客戶體驗不斷提升。目前，浙商銀行小微業務“線上化申貸+手機端辦貸”使用率超90%，線上簽約、線上提款占比均達到98%。

暢通銀政企數據連接

“數易貸”的另一大特色便是強化了銀政企合作，打通政府數據，推動浙商銀行普惠小微數字化水平再上新臺階。

為助力三個“一號工程”，浙商銀行早已探索數字普惠金融的銀政企合作，著力破解小微客群融資難題。

作為數字化改革樣板試點，浙商銀行積極與杭州臨平區政府合作推出“金服寶·小微”數字化金融服務平臺，針對臨平區小微企業與個體工商戶等市場主體，在“金服寶·小微”平臺創新推出“普惠數智貸”“個體戶碼上貸”等特色產品，深入挖掘小微企業經營、財務、金融等數字化信息，以線上線下相結合方式為小微企業發放“掌上申、抵押免、無紙簽、智能批、套餐選、循環用”的數字化信用產品，為浙商銀行構筑“政銀企”跨界融合服務生態圈邁出堅實步伐。

留美回國創業的洪智浩便是受益人之一。

“以低利率獲得純信用貸款50萬元，這讓我真正感受到了浙江對小微企業的重視。”一次貸款經歷，讓臨平區新宇村“奶奶工坊”的主理人洪智浩對浙江的營商環境有了新的認識。

洪智浩口中的純信用貸款，便是浙商銀行在“金服寶·小微”數字化金融服務平臺上完成的“臨平·普惠數智貸”特色產品。如洪智浩一樣受益的企業主還有很多。截至2023年6月末，通過金服寶·小微平臺累計投放小微貸款已達4.72億元，戶數近千戶。

在各級政府和有關部門的大力支持、指導下，浙商銀行歷經17年，逐步探索出一條內生式、自驅動的小微金融專業化經營可持續發展道路，發展小微業務已成為全行基層經營機構的思想共識和自主行為。

截至2023年6月，浙商銀行普惠型小微企業貸款余額成功站上3000億元大關，在各項貸款中的占比達到20%，連續多年位列全國性銀行首位；累計服務小微客戶近60萬戶，累計投放小微貸款近2萬億元；機構點均貸款超15億元，位居同業前列；首貸戶占比超20%，遠超同業平均水平；資產質量始終保持優良。

登上3000億新臺階，“數易貸”產品的推出，是浙商銀行為進一步踐行“善本金融”，以小微企業面臨的融資問題為解題導向的體現，也是其堅持數字普惠金融的一次登高進階。

本文源自：金融界資訊

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