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在今年早些時候三家銀行倒閉的影響下，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在悄悄要求地區(qū)銀行加強(qiáng)其流動性計劃，以增強(qiáng)監(jiān)管力度。

據(jù)知情人士透露，美聯(lián)儲已向資產(chǎn)在1000億到2500億美元之間的銀行，包括Citizens Financial(CFG.US)，五三銀行(FITB.US)和美國制商銀行(MTB.US)發(fā)出了一系列私下警告，涉及從銀行的資本和流動性到技術(shù)和合規(guī)性的各個方面。

這些非公開的警告通常需要董事會回復(fù)，并附帶包括采取糾正措施的時間表。糾正措施可能會帶來高昂的成本，如果沒有得到解決，美聯(lián)儲可能會向這些銀行發(fā)出更為嚴(yán)厲的公開命令。

在最新的努力中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始關(guān)注第四類(Category IV)銀行，這些銀行的規(guī)模與今年倒閉的三家銀行相同。2018年，美國國會通過了一項立法，將面臨更為嚴(yán)格監(jiān)管的銀行的標(biāo)準(zhǔn)從500億美元提高到2500億美元，監(jiān)管者之前對這一類別(Category IV)的銀行采取了較為寬松的態(tài)度。

所有美國的銀行都在美國國債和其他債券中儲備了部分資金，由于美聯(lián)儲大舉提高利率，這些資產(chǎn)的價值在去年下降。盡管該國的大型銀行需要在其監(jiān)管資本中確認(rèn)這些未實(shí)現(xiàn)的損失，但Category IV銀行免于該規(guī)定。

這就是為什么監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益擔(dān)憂這些賬面損失在Category IV銀行的資本比率中可能不會得到充分反映，這些比率展示了他們資產(chǎn)負(fù)債表的健康狀況。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也更加密切地審查了銀行的信息技術(shù)系統(tǒng)和合規(guī)功能。在某些情況下，這些審查導(dǎo)致審查員要求銀行修復(fù)缺陷。

在其他情況下，審查員已經(jīng)要求銀行確保他們可以迅速訪問美聯(lián)儲的貼現(xiàn)窗口，而硅谷銀行和Signature Bank之前并沒有這樣的準(zhǔn)備。這最終加速了它們的倒閉。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要求銀行提供證據(jù)，證明他們在緊急情況下可以輕松變現(xiàn)其待售證券組合。

隨著對銀行的監(jiān)管越來越嚴(yán)格，即使像高盛(GS.US)這樣的大型銀行也正在雇用數(shù)百名員工來解決監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問題。法律事務(wù)所Troutman Pepper的金融服務(wù)行業(yè)組合作領(lǐng)導(dǎo)James Stevens表示：“我認(rèn)為我從未經(jīng)歷過對存款、流動性和資金風(fēng)險如此明確的關(guān)注。這在很多規(guī)則制定和現(xiàn)場考察問題中都有體現(xiàn)。”

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