21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

“受壓降個人按揭貸款、第三方互聯網貸款清理及經營性貸款需求下降等因素影響，2022年個人貸款規模持續下降，個人貸款轉型調整面臨一定壓力。”6月26日，聯合資信發布的重慶三峽銀行評級報告顯示。

數據顯示，截至2022年末，重慶三峽銀行個人貸款余額為323.92億元，增速為-11.78%，這也是該行個人貸款余額連續第二年下降，2021年增速為-4.14%，而2019年、2020年該行個人貸款增速分別為58.00%、24.87%。

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就個人貸款中的互聯網貸款而言，截至2022年末，重慶三峽銀行互聯網貸款余額為0.24億元，較上年末下降97.81%。“重慶三峽銀行審慎參與與第三方互聯網平臺合作開展的個人消費類貸款，存量逐步自然結清，在監管政策趨嚴的背景下，聯合貸款規模下降顯著。”評級報告顯示。

這已經是重慶三峽銀行互聯網貸款余額連續第二年大幅下降，截至2021年末，該行聯合貸款（互聯網貸款）余額為10.96億元，較上年末下降79.57%。而聯合貸款的壓降是該行2021年個人貸款下降的主要原因，“2021年，重慶三峽銀行個人貸款業務增速有所下降，增速放緩主要是受壓降聯合貸款所致”，評級報告稱。

2021年，為緩解聯合貸款下降的壓力，重慶三峽銀行還開始啟動自營個人消費貸款產品“三峽帆帆貸”建設。不過，該行未披露該貸款產品在2022年的發展情況。

監管文件是重慶三峽銀行壓降互聯網貸款的主要因素。2020年，原銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，要求商業銀行應根據自身風險管理能力，按照互聯網貸款的區域、行業、品種等，確定單戶用于生產經營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上限。對期限超過一年的上述貸款，至少每年對該筆貸款對應的授信進行重新評估和審批，并給出了存量業務整改2年的過渡期。

2022年7月15日，原銀保監會曾發布《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》，決定將商業銀行互聯網貸款存量業務過渡期延期至2023年6月30日。延期的重要原因是不少銀行互聯網貸款業務整改進程受到影響。

從重慶三峽銀行互聯網貸款在2022年的壓降情況來看，該行或許是業務整改進程受到影響的銀行之一。

就個人貸款業務轉型情況，重慶三峽銀行在2022年年報中披露稱，該行以數字化轉型為方向，以場景化建設為重點，不斷豐富產品體系，首推新市民專屬信貸產品“新渝貸”，零售貸款業務體系進一步優化。

在個人按揭貸款方面，2019年重慶三峽銀行持續優化產品政策，推出“綠色通道”快速審批機制，提升按揭貸款競爭力；恢復部分經營機構二手房貸款業務權限，制定相應的入圍標準，推動二手房業務發展。截至2019年末，該行個人住房按揭貸款占個人貸款的47.91%。

2020年，在房地產貸款集中度約束下，重慶三峽銀行按揭貸款業務面臨調整，年末余額為191.12億元，突破監管比例要求。2021年，該行制定了壓降房地產貸款集中度計劃，年末個人住房貸款占貸款總額的比重為17.60%，略高于監管17.50%的要求。2022年，該行個人住房貸款占貸款總額的比重為14.53%，較上年末下降3.07個百分點，已滿足集中度管理要求。

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