保險(xiǎn)周刊｜普惠模式多點(diǎn)“開(kāi)花”，新型家財(cái)險(xiǎn)布局提速

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金融投資報(bào)記者 吉雪嬌

隨著家財(cái)險(xiǎn)日益受到市場(chǎng)關(guān)注，普惠型保險(xiǎn)也逐漸擴(kuò)展至這一領(lǐng)域。今年以來(lái)，普惠型家財(cái)險(xiǎn)在北京、上海、南京等多地“安家”，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有超10款產(chǎn)品相繼落地。

在分析人士看來(lái)，城市定制普惠型家財(cái)險(xiǎn)有望提升居民對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的關(guān)注，預(yù)計(jì)居民對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿將得到持續(xù)提升。

多地“嘗鮮”普惠型家財(cái)險(xiǎn)

能賠能修、線上投保、一站式理賠……繼去年7月成都上線普惠性家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“蓉家保”，今年以來(lái)，這一模式在全國(guó)多地“復(fù)制”落地。

8月17日，南京市新型家財(cái)險(xiǎn)“金陵好房保”正式發(fā)布；8月15日，北京首個(gè)城市定制型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“京城好房保”上線；8月8日，上海上線普惠型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“滬家保”……而在此前，重慶、云南昆明、浙江寧波等地也陸續(xù)推出普惠型家財(cái)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，有省份已推出多款普惠型家財(cái)險(xiǎn)，如四川探索城市定制型新型家財(cái)險(xiǎn)迭代升級(jí)，在推動(dòng)成都市“蓉家保”提質(zhì)增量的同時(shí)，今年以來(lái)，綿陽(yáng)“綿家保”、自貢“貢家保”等陸續(xù)落地。

總體來(lái)看，目前上線的普惠型家財(cái)險(xiǎn)主要針對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障重點(diǎn)，引入城市定制服務(wù)，整合房屋全生命周期的維修需求與各類(lèi)高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)意外保障。如火災(zāi)、燃?xì)獗ā⑷胧冶I竊、管道爆裂損失補(bǔ)償?shù)燃彝ヘ?cái)產(chǎn)保障；高空墜物責(zé)任，火災(zāi)、爆炸責(zé)任，管道破裂責(zé)任等第三者責(zé)任保障；用電意外、燃?xì)庖馔狻?dòng)物致害意外、電梯意外、火災(zāi)爆炸意外等人身意外保障。

在擴(kuò)大保障責(zé)任的同時(shí)，不少普惠型家財(cái)險(xiǎn)還采用了“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式。以2023年“蓉家保”為例，在增值服務(wù)方面，“普惠版”增加了居家開(kāi)鎖和廁所、管道疏通兩項(xiàng)實(shí)用型免費(fèi)家庭服務(wù)。“尊享版”則在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步新增煙感/燃?xì)獾蕊L(fēng)險(xiǎn)減量、24小時(shí)在線醫(yī)療問(wèn)診等服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)還增加了手機(jī)屏幕破碎維修、老年人意外傷害保障選購(gòu)項(xiàng)目。

“京城好房保”則附加居家財(cái)產(chǎn)維修保障，涵蓋管道疏通、門(mén)窗家具、衛(wèi)浴潔具、五金安裝、龍頭管件、家庭安裝、燈具電路、特約維修等八大類(lèi)近100項(xiàng)居家維修服務(wù)。

家財(cái)險(xiǎn)需求逐步釋放

多地“嘗鮮”普惠型家財(cái)險(xiǎn)背后，是家財(cái)險(xiǎn)需求的逐步釋放。

隨著中國(guó)住房市場(chǎng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展期、居民對(duì)于居住安全的關(guān)注上升，家財(cái)險(xiǎn)隨之升溫。據(jù)公開(kāi)披露數(shù)據(jù)，家財(cái)險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入164億元，同比增長(zhǎng)67.22%，成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速最快的險(xiǎn)種。

2022年3月，原銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，提出優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)，推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，增強(qiáng)新市民家庭抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力。

在政策利好下，多個(gè)城市紛紛推出新型家財(cái)險(xiǎn)，行業(yè)開(kāi)始展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。以天津?yàn)槔滦图邑?cái)險(xiǎn)在原有普通型家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品組合的方式擴(kuò)展意外搬遷、臨時(shí)住宿、清除殘骸等費(fèi)用以及物體意外墜落責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員責(zé)任等保障內(nèi)容，進(jìn)一步滿足投保家庭多樣化保險(xiǎn)需求。同時(shí)，根據(jù)市場(chǎng)不同需求，不斷創(chuàng)新開(kāi)發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品和增值服務(wù)，為消費(fèi)者提供生活便利。

在分析人士看來(lái)，城市定制普惠型家財(cái)險(xiǎn)有望提升居民對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的關(guān)注，預(yù)計(jì)居民對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿將得到持續(xù)提升。

不過(guò)，對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)而言，想要撬動(dòng)市場(chǎng)增量還需更多探索。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)，二季度調(diào)查顯示，77.8%的受訪消費(fèi)者未來(lái)6個(gè)月愿意增購(gòu)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，環(huán)比下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。其中29%的消費(fèi)者愿意增購(gòu)家財(cái)險(xiǎn)，環(huán)比下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。

“普惠型家財(cái)險(xiǎn)要想成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的‘爆款’，還需要在幾方面進(jìn)行努力。”原麗水銀保監(jiān)分局保險(xiǎn)科科長(zhǎng)吳育苗撰文指出，一是實(shí)現(xiàn)投保流程的便捷化。加大宣傳力度，激發(fā)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望。二是探索產(chǎn)品責(zé)任的差異化。目前的普惠型家財(cái)險(xiǎn)更加適用于城市，和農(nóng)村的保障需求不大相符。另外，城市里的原住民、新市民、城鄉(xiāng)接合部居民對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任都有不同的需求。三是推動(dòng)理賠流程的簡(jiǎn)化。保險(xiǎn)公司要建立快速響應(yīng)機(jī)制，減少繁瑣手續(xù)，提供高效理賠服務(wù)，甚至可以讓消費(fèi)者在與保險(xiǎn)公司零接觸的環(huán)境下感受保險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值。

“當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費(fèi)者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固。”中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司指出，建議行業(yè)主體密切關(guān)注消費(fèi)者需求動(dòng)向，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)管理，圍繞消費(fèi)者在出行旅游、家財(cái)保障、支付安全等不同消費(fèi)場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)保障需求創(chuàng)新產(chǎn)品供給，滿足消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的新期盼。

編輯|陳雨禾 校檢|袁鋼 審核|何穎

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