21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道

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2023年8月29日，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安”，股份代碼：香港聯(lián)合交易所02318，上海證券交易所601318）公布截至2023年6月30日止中期業(yè)績(jī)。

整體來(lái)看，平安經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健。上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)819.57億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)698.41億元，年化營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)18.2%，基本每股營(yíng)運(yùn)收益為4.63元。平安向股東派發(fā)2023年中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元，同比增長(zhǎng)1.1%。

壽險(xiǎn)方面。平安2023年上半年壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值259.60億元，同比大幅增長(zhǎng)45.0%（同口徑）。其中代理人渠道產(chǎn)能大幅提升，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)94.3%；深化與平安銀行的獨(dú)家代理模式，銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值28.25億元，同比增長(zhǎng)174.7%（同口徑）。

此外，平安持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略。截至2023年6月末，平安個(gè)人客戶數(shù)超2.29億，客均合同數(shù)較年初增長(zhǎng)0.7%至2.99個(gè)，超9,071萬(wàn)的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同，29.7%的新增金融客戶來(lái)自集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈，享有“+服務(wù)”權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超68%。

上半年平安集團(tuán)經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健，分紅水平保持穩(wěn)定。2023年上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)819.57億元；年化營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)18.2%。同時(shí)，平安注重股東回報(bào)，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元，同比增長(zhǎng)1.1%，持續(xù)提高現(xiàn)金分紅。

綜合金融模式持續(xù)深化。截至2023年6月末，平安個(gè)人客戶數(shù)超2.29億，客均合同數(shù)較年初增長(zhǎng)0.7%至2.99個(gè)。個(gè)人業(yè)務(wù)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)占總歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)83.4%。

新業(yè)務(wù)價(jià)值大幅增長(zhǎng)，壽險(xiǎn)改革成效顯現(xiàn)。2023年上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值259.60億元，同比大幅增長(zhǎng)45.0%（同口徑）。其中代理人渠道同比增長(zhǎng)43.0%，銀保渠道同比增長(zhǎng)174.7%。

產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好。2023年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1,558.99億元，同比增長(zhǎng)7.8%，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)篩選，整體承保綜合成本率保持在98.0%的健康水平。

銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。2023年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)253.87億元，同比增長(zhǎng)14.9%。截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個(gè)百分點(diǎn)。

醫(yī)療健康戰(zhàn)略持續(xù)落地，賦能金融主業(yè)發(fā)展。截至2023年6月末，平安通過(guò)整合供應(yīng)方，已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4,000人，外部簽約醫(yī)生的人數(shù)超5萬(wàn)人；合作藥店數(shù)達(dá)22.6萬(wàn)家，較年初新增近2,000家。2023年上半年享有“+服務(wù)”權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超68%。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)深化綠色金融工作。截至2023年6月末，平安累計(jì)投入逾8.27萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保險(xiǎn)資金綠色投資規(guī)模1,409.29億元，綠色貸款余額1,349.26億元；2023年上半年，綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入177.35億元。

綜合金融模式驅(qū)動(dòng)金融主業(yè)增長(zhǎng)

中國(guó)的個(gè)人金融市場(chǎng)具長(zhǎng)期高成長(zhǎng)性，財(cái)富管理市場(chǎng)增速?gòu)?qiáng)勁，個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。平安依托全牌照優(yōu)勢(shì)提供保險(xiǎn)、銀行、投資以及養(yǎng)老和醫(yī)療健康服務(wù)，推動(dòng)集團(tuán)內(nèi)客戶交叉遷徙，獲客成本顯著低于外部渠道。

平安推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略，夯實(shí)客群經(jīng)營(yíng)。2023年上半年，平安集團(tuán)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)683.55億元，占集團(tuán)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的83.4%。截至2023年6月末，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)超2.29億，較年初增長(zhǎng)1.2%；個(gè)人客戶的客均合同數(shù)增長(zhǎng)至2.99個(gè)，較年初增長(zhǎng)0.7%；同時(shí)持有多家子公司合同的個(gè)人客戶數(shù)超9,071萬(wàn)。

而綜合金融對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)產(chǎn)生貢獻(xiàn)。2023年上半年，平安集團(tuán)個(gè)人客戶交叉遷移總?cè)舜螢?,204萬(wàn)人次。客戶財(cái)富等級(jí)越高，持有平安的合同數(shù)越多。截至2023年6月末，集團(tuán)中產(chǎn)及以上客戶占比超75.7%，高凈值客戶的客均合同數(shù)達(dá)21.44個(gè)，遠(yuǎn)高于富裕客戶。截至2023年6月末，已有26%的客戶持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同，持有4個(gè)及以上合同客戶的流失率僅0.91%。

值得注意的是，得益于宏觀經(jīng)濟(jì)整體回升向好，市場(chǎng)需求逐步復(fù)蘇，2023年上半年壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值259.60億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比大幅增長(zhǎng)45.0%（同口徑）。業(yè)務(wù)品質(zhì)穩(wěn)步改善，2023年上半年平安壽險(xiǎn)保單繼續(xù)率顯著改善，13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.1個(gè)百分點(diǎn)，25個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升7.0個(gè)百分點(diǎn)。

其中，渠道綜合實(shí)力增強(qiáng)，代理人渠道推進(jìn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，2023年上半年實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值213.03億元，同比增長(zhǎng)43%（同口徑），隊(duì)伍產(chǎn)能有效提升，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)94.3%，新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升25個(gè)百分點(diǎn)。

銀保渠道實(shí)現(xiàn)價(jià)值增長(zhǎng)，上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值28.25億元，同比增長(zhǎng)174.7%（同口徑），與平安銀行深化獨(dú)家代理模式，“新優(yōu)才”隊(duì)伍已招募超2,000人。社區(qū)網(wǎng)格化渠道已在51個(gè)城市進(jìn)行推廣，存續(xù)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.7個(gè)百分點(diǎn)；下沉渠道在7個(gè)省份推進(jìn)銷售。

平安還在持續(xù)升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，圍繞財(cái)富管理、養(yǎng)老儲(chǔ)備、健康保障三大核心需求，發(fā)力財(cái)富及養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)；依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù)，構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)”差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2023年上半年，平安壽險(xiǎn)通過(guò)健康管理已服務(wù)超1,600萬(wàn)客戶，新契約客戶中近70%使用健康管理服務(wù)；居家養(yǎng)老服務(wù)已先后覆蓋全國(guó)47個(gè)城市，累計(jì)超6萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格；開拓高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，高端養(yǎng)老項(xiàng)目已在深圳、廣州、上海、佛山啟動(dòng)。

此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好。2023年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1,558.99億元，同比增長(zhǎng)7.8%，整體承保綜合成本率98.0%，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保綜合成本率97.1%。貫徹精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的方針，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健有序。上半年承保車輛數(shù)同比增長(zhǎng)5.4%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1,013.48億元，同比增長(zhǎng)6.1%。“平安好車主”APP作為中國(guó)最大的用車服務(wù)APP，截至2023年6月末，注冊(cè)用戶數(shù)突破1.86億，累計(jì)綁車超1.25億輛。憑借持續(xù)領(lǐng)先的線上理賠服務(wù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)在中國(guó)銀保信頒布的車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)評(píng)價(jià)中得分94.52，位列財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)前列。

銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。2023年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入886.10億元；凈利潤(rùn)253.87億元，同比增長(zhǎng)14.9%；年化加權(quán)平均ROE為12.65%，同比上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個(gè)百分點(diǎn)；零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38,640.24億元，較年初增長(zhǎng)7.7%；個(gè)人存款余額11,474.81億元，較年初增長(zhǎng)10.9%。強(qiáng)化全渠道獲客及全場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)，截至2023年6月末，“平安口袋銀行”APP注冊(cè)用戶數(shù)15,992.50萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)4.6%。

投資成績(jī)方面。截至2023年6月30日，公司保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模近4.62萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.5%。2023年上半年，保險(xiǎn)資金投資組合年化綜合投資收益率4.1%，同比上升0.7個(gè)百分點(diǎn)，公司堅(jiān)持優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配及戰(zhàn)術(shù)配置，通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查、細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)限額、強(qiáng)化集中度管控和投后管理等舉措，有效管控投資風(fēng)險(xiǎn)。

平安醫(yī)療健康布局持續(xù)深入

當(dāng)前中國(guó)的醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)空間巨大，多層次養(yǎng)老服務(wù)體系需求凸顯。平安醫(yī)療健康生態(tài)持續(xù)賦能金融主業(yè)。2023年上半年，平安集團(tuán)29.7%的新增客戶來(lái)自于集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈，享有醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)占比超68%。

截至2023年6月末，在平安超2.29億的個(gè)人客戶中有超64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.43個(gè)、客均AUM達(dá)5.58萬(wàn)元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、3.2倍。

作為支付方，2023年上半年，平安集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶超3.3萬(wàn)家，平安健康過(guò)去12個(gè)月付費(fèi)用戶數(shù)超4,500萬(wàn)；平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超700億元。2023年上半年，超1,600萬(wàn)平安壽險(xiǎn)的客戶使用醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其中新契約客戶使用健康服務(wù)占比近70%。

作為供應(yīng)方，截至2023年6月末，平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4,000人、外部簽約醫(yī)生超5萬(wàn)人，自有三甲/級(jí)醫(yī)院6家，合作醫(yī)院超1萬(wàn)家，已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10萬(wàn)家，合作藥店數(shù)達(dá)22.6萬(wàn)家。平安完成北大醫(yī)療集團(tuán)收購(gòu)，將其下屬的6家三甲／級(jí)醫(yī)院、特色專科醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及其他優(yōu)質(zhì)資源融入現(xiàn)有的醫(yī)療健康生態(tài)，深化醫(yī)療產(chǎn)業(yè)布局，其中北大國(guó)際醫(yī)院屬于旗艦醫(yī)院。

科技創(chuàng)新賦能金融主業(yè)提質(zhì)增效。截至2023年6月末，平安集團(tuán)專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)49,429項(xiàng)，在金融科技和醫(yī)療健康領(lǐng)域的專利申請(qǐng)數(shù)排名均為全球第一。 2023年上半年，數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)助力代理人觸客超1.1億人次；實(shí)現(xiàn)智能引導(dǎo)客戶自助續(xù)保1,734億元，同比增長(zhǎng)13%；AI坐席服務(wù)量約9.9億次，覆蓋平安81%的客服總量，智能化理賠攔截減損60億元，同比增長(zhǎng)33%。

2023年上半年，平安的科技業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23.08億元，其中陸金所控股凈利潤(rùn)同比下降；汽車之家、平安健康、金融壹賬通公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有所改善。

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