來源：中國證券報-中證網

● 本報記者 王方圓

截至16日，已有7家A股上市銀行發布2023年上半年業績快報，其中多家中小銀行表現亮眼，凈利潤同比增速超20%；也有銀行凈利潤同比下降超20%。

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業內人士表示，業績波動與資產重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素有關。展望下半年上市銀行經營情況，在15日人民銀行超預期“降息”后，貸款市場報價利率（LPR）和銀行存款利率有望隨之下調，銀行業凈息差收窄幅度有望趨緩。

資產質量有所改善

瑞豐銀行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發銀行、常熟銀行、杭州銀行、成都銀行7家A股上市銀行已發布上半年業績快報。其中，江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、常熟銀行上半年凈利潤同比分別增長27.20%、26.29%、25.11%、20.73%；瑞豐銀行、蘭州銀行凈利潤分別增長16.80%和15.90%。

具體來看，今年上半年，江蘇銀行實現營業收入388.43億元，同比增長10.64%；凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。杭州銀行實現營業收入183.56億元，同比增長6.09%；凈利潤83.26億元，同比增長26.29%。成都銀行實現營業收入111.10億元，同比增長11.16%；凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。

與此同時，各家銀行資產規模增長明顯，資產質量有所改善。江蘇銀行表示，截至6月末，該行資產總額32945.83億元，較2022年末增長10.55%；不良貸款率0.91%，較2022年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率378.09%，較2022年末提升6.43個百分點。成都銀行表示，截至6月末，該行不良貸款率0.72%，較年初下降0.06個百分點；撥備覆蓋率511.86%，較年初上升10.29個百分點。

也有上市銀行業績出現下滑。今年上半年，浦發銀行實現營業收入912.30億元，同比減少74.14億元，下降7.52%；凈利潤231.38億元，同比減少70.36億元，下降23.32%。浦發銀行回應，這與該行加強轉型發展、調整業務結構、夯實客戶基礎，與資產重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素有關。

息差收窄幅度料趨緩

上市銀行凈息差成為投資者關注焦點。國家金融監督管理總局數據顯示，商業銀行凈息差從2022年一季度開始持續收窄，2023年一季度末凈息差較2022年末收窄17個基點。其中，國有大行、股份行在2023年一季度末凈息差較2022年末平均分別收窄14個、12個基點。

對于下半年的銀行業經營情況和息差表現，目前業內整體持樂觀態度。

15日，人民銀行開展2040億元公開市場逆回購操作（OMO）和4010億元中期借貸便利（MLF）操作。其中，逆回購中標利率為1.80%，較此前下降10個基點；MLF中標利率為2.50%，較此前下降15個基點。同日，人民銀行下調常備借貸便利利率，各期限均下調10個基點。

“在宏觀政策支持下，經濟整體好轉的積極因素將持續累積；降息幅度方面，OMO、MLF的非對稱調降為利率市場化改革以來首次出現，貨幣政策可能側重于引導貸款利率下行、存量房貸利率調降。預計后續LPR、存款利率、存量房貸利率的調降將陸續落地。”興銀理財相關人士告訴中國證券報記者。

浙商證券銀行業分析師梁鳳潔認為，未來應下調存款利率以對沖貸款降息對銀行息差造成的影響，綜合本次LPR降幅展望及潛在的按揭利率調降等因素影響，預計2023年末上市銀行息差將較2023年一季度末收窄12個基點，2024年末上市銀行息差將較2023年末收窄6個基點。

常熟銀行近期在接受機構調研時表示，展望全年，該行貸款端將堅持做小做散做信用，提升高息貸款占比，使貸款利率水平緩降、少降，同時優化存款結構，增強對公結算性存款穩定性，控制負債端成本，預計全年息差有望保持相對穩定。

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