8月29日，農業銀行發布的2023年中期業績報告顯示，該行上半年實現營業收入億元；凈利潤約億元，同比增長%。該行貸款總額萬億元，新增2萬億元，增速%。人民幣實體貸款新增萬億元，增速%，增量、增速均居同業首位。

“對于當前我國經濟復蘇中有效需求不足的問題，金融機構需要辯證來看待。”在同日舉行的業績發布會上，農業銀行行長付萬軍表示，我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，經濟長期向好的基本面沒有改變。預計未來隨著經濟的恢復，信貸有效需求將得到進一步有效改善。

付萬軍還指出，當前各類行業對于信貸需求有所差異，像縣域三農、新能源、電動汽車、科創金融、綠色金融、綠色低碳領域的信貸需求比較旺盛，需要銀行及時發現和供給。

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縣域成信貸主要增長點將增強信貸結構的適配性

在農業銀行信貸增長中，縣域信貸成為了該行信貸增長的主要力量。根據農行數據顯示，今年上半年，該行縣域貸款增加1萬億元，余額突破8萬億元，較年初增長%，高于全行個百分點。同時，農戶貸款的余額突破了1萬億，比年初增加了2613億元。

“農行縣域業務的潛力在持續的釋放。”農行副行長劉洪在業績發布會上表示，當前該行縣域貸款占全行的比重達到了%，比上年末提升了個百分點。

事實上，服務鄉村振興已經成為農行差異化競爭的優勢之一。付萬軍預計，隨著農業強國戰略的持續推進，縣域三農領域的信貸需求將進一步的釋放。

付萬軍透露，農行及時調整縣域投放的策略和目標，將全年限于貸款的投放計劃上調了3800億。同時加大鄉村振興，農戶貸款領域的支持力度，把全年的增量目標上調了600億。

此外，付萬軍指出，未來農行還將支持“穩投資”“擴內需”重大項目和制造業轉型升級，積極拓展交通、能源、水利等基礎設施重大項目，以及超特大城市的城中村改造，評級較高的基礎設施建設等領域的商業可持續項目，并進一步加大對于制造業高端化、智能化、綠色化轉型升級的支持力度。

付萬軍還表示，農行將把綠色金融放在更加突出的位置，優化綠色金融政策體系，加快綠色金融產品創新，推進投融資綠色轉型，來推動綠色金融加快發展。農行將進一步優化全行科技金融服務的機構組織評估準入、業務模式等相關的政策和機制。

“農行還將繼續加大消費信貸投放，更好滿足人民群眾對高品質生活的要求。”付萬指出，在家裝家居、汽車、電子產品、文化旅游等重點的消費領域持續發力，力爭全年消費貸款實現較快的增長。

凈息差仍有收窄壓力將持續強化量價協同管理

農業銀行數據顯示，2023年上半年，農業銀行凈利息收益率為%，凈利差為%，同比分別下降36個和37個基點。

針對凈息差收窄的原因及趨勢，付萬軍表示，農業銀行凈息差走勢與行業總體趨勢一致，上半年受LPR（貸款市場報價利率）進一步下調、債券市場利率整體下行以及美聯儲持續加息外幣負債業務利率上行等因素影響，凈息差出現收窄。

“綜合考慮國內經濟復蘇的趨勢，監管部門領導降低實體經濟融資成本的導向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調整，預計下半年銀行業凈息差仍然承擔相應的壓力。”付萬軍指出，下半年農行將做好前瞻性研判和主動調整，努力保持合理的息差水平。

付萬軍表示，未來農業銀行將在持續優化信貸結構的同時，強化量價的協同管理，引導銀行做好貸款定價的精細化管理。今年以來新發放貸款的利率出現了邊際改善，將對平滑后續收息率的變動發揮積極的作用。農行將加強對低利率長期限貸款的管理，防范長期利率風險。

此外，付萬軍還指出，要不斷夯實存款發展基礎。在持續壯大客戶群體的同時，通過數字化經營，推進生態場景的建設，加快發展交易銀行業務等方式，著力來提升我們客戶分層分群的經營能力，努力讓資金形成閉環，沉淀更多的低成本結算資金。

“受益于存款利率市場化調整機制作用的持續釋放，預計后續存款的成本壓力將得到一定程度的緩解。”付萬軍表示，農行有信心繼續保持存款成本的比較優勢。

將抓緊制定存量房貸利率調整操作細則涉房信貸業務仍是風險重點

近年來房地產風險變化備受市場關注，這讓涉房信貸相關發展成為銀行業績發布會上的必答題。

對于下一階段農業銀行房貸政策，農行副行長劉加旺表示，該行將有效適應房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢，進一步調整優化房地產市場信貸政策，積極滿足房地產市場合理融資需求，支持優質房企改善資產負債表，積極做好保交樓金融服務，保持房地產信貸業務穩健運行，促進房地產市場平穩健康發展。

“農行將重點支持房地產行業新發展模式，持續加大對保障性住房、租賃住房、老舊小區改造、平急兩用公共基礎設施等民生領域項目支持力度。”劉加旺表示，該行還將優先支持人口流入明顯、經濟發展比較快、供需合理的一二線城市和重點城市群，以及特色產業聚集、交通條件便利的城鄉融合區域，人口大縣、經濟強縣等重點縣域，促進區域房地產市場穩定發展。

在信貸風險方面，劉加旺指出，農行還將重點加強涉房業務的存續期管理，做好資產抵押資金監管，按揭貸款投放等工作。做好貸中貸后關鍵環節管控，形成有效風險閉環管理，從源頭上減少逾期交付等風險的發生。

此外，針對存量房貸利率調整問題，農業銀行副行長林立表示，近期央行明確指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務負擔，也有利于商業銀行平滑提前還款的壓力。在有關政策方案明確之后，農行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完善好合同文本的準備，加緊系統改造調整等方面的工作，積極做好組織實施。

新京報貝殼財經記者姜樊

編輯 岳彩周

校對付春愔

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