被收割的中產：婆婆治癌癥的錢，被我買了理財

2023-08-27 09:20:42 來源：

財富就像焰火，騰空的時候絢爛無比，消失的時候讓人心生惆悵，如同經歷了一場美麗的幻夢。

對于一部分中產來說，他們正站在這場焰火的余燼中。

(資料圖片僅供參考)

受益于社會的高速發展，過去數十年來的財富積累給了他們昂首挺胸的底氣，讓他們有嘗試過上更富裕、更精致生活的資本，有一種“未來盡在掌握”的安全感。

但對于一部分人而言，昔日的安穩生活，正隨著信托理財產品的暴雷而變得岌岌可危。

他們必須做好心理準備，在焰火散盡時回歸現實。以下是他們的故事：

01

我買定融產品的錢里，有給婆婆治癌癥的錢

口述者：程程投資額：1150萬

這個7月，我知道了自己到期的一筆投資未能及時兌付。當時，我并沒有意識到危機所在。很快，我發現，我的所有投資都可能無法兌付。我一下子懵了。

我一共投了1150萬。這也是我家的全部身家。活到40歲，我第一次遭遇了社會毒打。

圖：《顛倒乾坤》劇照

我是個胸無大志的人，在此之前，人生一直順風順水。我先生在做生意，前些年生意一直做得很好，我們家的房子從一套買到兩套三套，從大平層買到別墅，存款也從五位數累積到了七位數，日子前所未有的好。

2019年，我開始買理財產品。當時一個剛從銀行離職的朋友找到我，說現在自己供職于一家財富管理公司，她向我詳細介紹了這家公司的理財產品。我們相識多年，彼此之間很信任。

當時，除了買銀行的理財產品和購買少量股票，我沒有其他的投資經驗，也沒有興趣。民間借貸我更是不敢碰。我們這里是產煤大省，早些年相關行業一本萬利，因為資金需求旺盛，民間借貸也很流行——最高的時候，月息可以達到三四分。也就是說，借100萬出去，每月到手利息就是3-4萬，相當于年利率36%-48%。這個數字相當高。但是我自己就是搞法律工作的，深知高息部分不受法律保護，有很多民間借貸被定性為非法集資，身邊也有人因參與民間借貸血本無歸。我生活穩定富足，不想去冒險折騰。

仿佛知道我的顧慮，這個朋友說，這個財富管理公司背靠大集團，后者經營了二十幾年，實力雄厚，而且還有國資背景。

因為她，我第一次聽說了“差額補足合同”這個詞，它的意思是，購買的產品如果出現損失，差額補足方會承擔足額償還的義務。朋友信誓旦旦保證，我買的理財產品就是如此。她還說，這個產品跟民間借貸有區別，年化收益也沒那么夸張，所以更安全。當時我在網上搜索了一下相關企業的信息，認為這個說法有一定的可信度。

但當時我還不敢投太多錢進去。抱著賭博的心態，我買了第一筆定融性質的理財產品，金額是100萬，年化利率是10%。

滿了一年，到2020年，這筆錢如期兌付了，100萬變成了110萬。我于是放心了。

接下來，我開始陸續追加投資。2021年，我賣掉了家里的一套房子，又買了300萬的信托產品。

這件事，我更不會和外人提起——在外人眼里，我一直是個成功的生意人，如果他們發現我被坑了，我會很沒有面子。

但完全不去想這事是不可能的，畢竟這么大一筆錢可能就這么不明不白地不見了。我們也是從一窮二白的時候過來的，投進去的每一分錢都是前半生靠自己雙手努力創造出來的，不是大風刮來的。

現在很流行一句話：“人無法賺到自己認知以外的錢。”金融確實不是我擅長的領域，可財富管理公司那些專業的人怎么也賺不了錢呢？他們又是怎么把錢弄沒的？

我以后不會再買任何理財產品了。錢，還是拿自己手里最保險。

市場上確實沒有什么好的投資標的，所以我接著買。當時我就像是著了魔一樣，非常不理智，但凡我老公生意上回來點錢、我在股市上賺點錢，我就湊進去買。我買的是長短期混合的產品，當時的想法是，“錢生錢，要把每一分錢都利用起來，變成睡后收入”。2023年初，我家又賣掉了一套房子，之后我又投入400萬，買了這家財富管理公司的短期理財產品。到后來，我的投資額變成了1150萬。

圖：《小敏家》劇照

在此期間，這家財富管理公司的產品年化利率一路從10%降到了6%，盡管如此，這個數字也是同期銀行存款利率的兩倍。公司這些年都在正常兌付，加上本利滾動，我已經習慣了躺平，看著數字不斷增長，沾沾自喜于自己穩步進入了流動資產千萬級俱樂部。我甚至計劃提前退休，靠理財收益做全職媽媽，陪孩子到國外讀國際學校。

我唯獨忘記了風險。仿佛因為一切都太順利，教訓終于來了。

7月16日，我當天到期的400萬短期理財產品沒有兌付。在這之前，我已經從朋友那里聽說了這家公司理財產品整體停兌的風聲，但我并未意識到會嚴重到暴雷。我當時天真地以為，過幾天就恢復兌付了。

現實是殘酷的。

T+7天過去了，我的理財產品依然沒有兌付。網上相關的負面消息鋪天蓋地而來，還有消息稱，這家公司的信托產品也被拉下水了。我的心態崩了。

我投的400萬短期理財中，有一筆100萬是從患癌的婆婆那里借來湊數的。她計劃8月去上海治病，我借錢的時候，承諾她會在7月20日歸還。我已經不知道怎么告訴她這件事了。

現在我們家每個月要支出近3萬元車貸房貸，還有一家三口的生活費、先生做生意急需的周轉資金、婆婆的醫療費，一個比一個棘手。

我沒有辦法，只有瘋狂地刷手機看新聞，打電話，見朋友，打探消息，尋求外界幫助。食無味，寢難安，我開始頭痛，甚至懷疑腦子里長了瘤子。但到了8月，錢還是一分都沒有收回來。我一向樂觀壯碩的先生已經瘦了近十斤，他還要抽出力氣安慰我：“我們還年輕，還能賺回來。”我每天就靠著他的安慰支撐著日常。

然而，老虎一打盹就會出事。

今年6月下旬，我有500萬定融產品到期了，但是錢并沒有返還到我的卡里。幾天后，我意識到不對勁，于是給那個理財顧問小姑娘打電話。她說，她自己也買了這個產品，也到期了，但是公司整體停兌了，她讓我等等消息。

我又聯系最初給我介紹這家財富管理公司的球友，結果發現他還不知道發生了什么——他投入近千萬購買了信托產品，但是還沒到期。

7月底，他告訴我，信托產品也出了問題。我都是用的自有資金，但是他加了杠桿，心態已經像是熱鍋上的螞蟻了。

我們的雞蛋是沒放在一個籃子里，但籃子放在同一輛車上，車翻了……

直到現在，我都沒和家里人透露一點壞消息。經商這些年，我的心臟早已被風浪和經歷撐大，但是我的家人們就未必了。我愛人身體不太好，盡管我們身家不錯，但是她仍然過著相對節儉的生活，很珍惜錢財。如果她知道了，可能會每天坐立不安，而且也解決不了任何問題。

我做了三十幾年生意，有一定的家底，這些投資風險我是能承受的。但平白無故掉進這個大坑，有誰會想得開？直到現在，我也不相信自己會血本無歸。

我是從新冠疫情爆發的第二年開始掉進“理財”這個坑的。之前我手里有包括4S店、飯店在內的很多生意，但到了2020年，因為擔心疫情對經營的影響，我轉讓了飯店、出售了4S店，準備放慢節奏，休息上幾年。這樣一來，我手里就多出了不少現金。

當時我還去美國看了剛出生的孫子，回國的時候非常折騰，機票炒到天價還很難買。但考慮到當時的大環境，我不想兒子一家一直在美國待著，想在國內給他們準備一份穩定的收入，吸引他們回國生活一段時間。

這個時候，一個理財顧問小姑娘找上了我。她是我一個一起打球的朋友推薦的。這個朋友善于追風口，在前些年P2P剛興起的時候就入場，雞生蛋蛋生雞，獲得了一筆原始資金，此后，他又僥幸地及時離場，保住了這筆錢。隨后，他開始在一家財富管理公司購買理財產品。

和最初購買P2P一樣，一開始，他確實嘗到了甜頭。他告訴我，理財顧問所在的這家公司經營得很好，在國內屬于行業頭部，是之前那些P2P公司“不能同日而語的”。因為他的現身說法，我也就沒有抗拒購買理財產品這件事。

那段時間，那個理財顧問幾乎天天和我聯系，過節就往家里送水果茶葉，非常熱情。她向我介紹了各種產品的底層資產，考慮到不能把雞蛋都放在一個籃子里，我分6筆買了4個信托產品和2個定融產品，合計3200萬，年化利率是百分之七點多。我的計劃是：每年取出利息，本金不變。

這些錢，肯定不能和我做生意時賺的利潤相比，但在這幾年的大環境下，這些收益也算可觀。

我沒有負債。減少實體經營后，我有了更多的時間和朋友打球打牌，還從這家財富管理公司買了一些海外保險，以我們家的消費標準來看，怎么花都夠了。那段時間，我的心情非常放松，我欣慰于能持續穩定地往家里拿錢，讓家人過上優渥的生活，同時得到家人對我的依賴和認可。可以說，我已經幾乎完全喪失了創業的斗志。

因為缺乏流動資金，先生的生意項目被迫停滯。他沒錢租農機雇工人，錯過了今年的秋收。

婆婆已經掛出了家里僅存的一套閑置房產，準備湊齊醫療費。但房子很難一下子賣掉，現在的樓市之差大家也有目共睹。

兒子九月要上幼兒園了，我們本來想送他去上國際幼兒園，為他未來出國打基礎，國際幼兒園一個月的學費將近七千。但現在，這個價格我們家已經支付不起，只能換成兩千多一個月的普通幼兒園。但不到三歲的兒子一如往常的快樂——他還不知道家里發生了什么，也不知道他的人生將發生怎樣的改變。

我以前上班都是在混日子，但現在，我這個工作的工資是家里最穩定的收入來源。我變成了一個兢兢業業的好員工，生怕這個工作丟了，一切就都完了。

圖：《蝸居》劇照

我有一個朋友，六七年前因遭遇詐騙損失巨大。我向他傾訴，說我自己一想起這件事就覺得喘不上來氣。他說，你看我，都喘不上來氣六七年了，不還活著嗎？

是啊，只能說，至少，我還活著。

02

靠理財利息還房貸的我，手頭的錢只能撐兩個月

口述者：王鵑投資額：近100萬

在這次無法兌付的投資人里，我和我的同事屬于一個非常奇怪的群體——買理財產品不是我們的私人行為，在某種意義上來說，是我們公司的工會同事組織買的。公司安排一個工會的人來幫大家投資，這件事本身就很詭異。

我們在一家國企，這個國企也有自己的金融業務。我們有一個內部理財群，工會同事會在群里賣公司的理財產品。銀行存款的年化利率是2%-3%，我們公司理財產品的年化利率是4%-7%，我們都把這當做一個公司福利。我們的工資挺低的，有人每攢兩三萬就去買一次公司的理財產品，可以說，除了生活費，能存進去的錢都存進去了。還有人勸說父母，把養老錢也投了進來。

大概是2016、2017年的時候，在公司的理財群，工會同事開始賣外部的理財產品了。當時，公司領導安排買這些理財產品的同事與工會同事簽了免責協議，以此來說明這些投資是個人行為，與公司無關。

后來領導換了。慢慢地，工會同事賣的理財產品都換成了外部企業的，新進來的員工也沒有再被要求簽免責協議。工會同事會在理財群里通知大家：“有一款產品，利率9.2%，300萬成立，需要的私聊。”大家還是默認這是公司福利。

現在感覺同事們的心態都很復雜。公司正在極力撇清自己跟這件事的關系，公司領導會把參與了投資的部門負責人叫去談話，要他們不要因此影響工作和公司，慢慢地，他們都退出了理財群。其他同事也去找律師咨詢，去派出所報案，但是，沒有人敢去告公司——工作現在是你安身立命的唯一保證。錢可能收不回來了，要是工作再丟了，就啥都沒有了。

還有一個問題是，和財富管理公司的合同不在我們手里。哪怕要去告，你都拿不出證據。而那個拿著合同的工會同事，已經早就不來公司上班了。她拒絕給我們合同，聽說她還有半年就會退休。

現在，我們真不知道應該去找誰。

我手頭的錢還夠我還兩個月房貸，我不敢跟父母說投資可能收不回來這件事，也不敢再跟父母要錢。因為一問，他們就會說：“錢不都在你這里嗎？”那我就露餡了。一想到他們的身體狀況，想到他們隨時可能都需要錢來看病，我的心里就很難受。

我現在壓力很大，只能自己慢慢扛著。以前我可以買兩三百元一件的衣服，這個夏天，因為這件事情，我一件衣服都沒舍得買，幾十元也要省下來。我還在想著找個兼職，下班打點零工，這個方式雖然是杯水車薪，但我已經沒有其他的辦法了。